小微企业如何获得银行支持？产品和人品都重要

     浙江在线04月12日讯 9日，“宁波银行业支持实体经济服务月暨小微企业金融服务宣传月”刚拉开帷幕，各银行业机构相继开展一系列“支持小微”的服务活动，小微企业的融资气氛较以前大有好转。

    银行业信贷在向中小微企业适当倾斜的当口，小微企业需要保持清醒的认识：小微企业要获得银行信贷支持，还得修点内功，积极展现自己的优点。

    多家商业银行抛出橄榄枝切专属蛋糕给中小微企业

    今年，银行对小微企业的扶持力度可谓空前，很多商业银行切出了信贷额度的一部分给中小微企业，也就是说，中小微企业有了自己的信贷专属蛋糕。

    4月11日，宁波银行郑重宣布开通国内银行业首个小企业金融社区平台——宁行“E家人”，今年将以百亿信贷力挺中小微企业，其中40亿元投向小微企业，5亿元专项额度用于向诚信小企业发放信用贷款。此外，还将拟发行80亿元金融债券，专门用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

    招商银行宁波分行今年拟将40亿元投向小微企业,如果有需要，面向小微企业的贷款总额不做封顶。同时根据不同的担保方式，将为没有房产做抵押但个人信用良好、合法经营、企业营收稳定的小企业主提供最高达500万元的银行贷款。此外，招商银行向宁波地区小微企业正式推出全新个人经营贷款产品——“生意贷”，客户只需办理一次审批手续，就可获得“永续额度”，单次授信期限长达10年。

    华夏银行宁波分行今后将加大对单笔500万元以下授信的信贷投放力度，逐步提高单笔500万元以下授信的投放比例。此外，该行推出“快捷贷”信贷产品，一般在一周内即可完成对小微企业的放贷流程。记者了解到，其他的银行也正在紧锣密鼓地出台对中小微企业的扶持举措。

    企业吸引银行的魅力何在看看三家企业的成长故事

    在银行助力中小企业成长发布会上，记者听到了三家企业的成长故事。他们创业之初渴求资金，此前找了一些银行也曾被拒，最终凭借自己的执着及特有优势获得了银行信贷支持。

    宁波市有容商贸有限公司2009年年初刚与伊利签了代理权，随后爆发了三聚氰胺事件。特殊时期的他们找资金那是真的艰苦，可最终企业主还是获得了贷款。据授信银行的主管反馈，打动银行行长的最重要原因是“这家企业发展的信心和决心很大,我们觉得可以信任”。

    当上海华测导航技术有限公司还是一家小企业的时候，他们就注重信用。从最早的诚信融、友保融到以后的各种融资类产品，他们逐步在同一家银行建立了很好的信用档案，越往后贷款越顺利。

    而宁波达尔轴承有限公司故事也许能给其他企业主更多启发。该公司由转业军官出身的陈伟庆一手创建，2000年，陈伟庆找亲朋好友凑了50万元办了轴承厂，订单找上门来却没有启动资金，只好找信贷资金。

    银行主管问了陈伟庆几个问题：有抵押品吗？企业有什么优势？你有什么优势？

    第一个问题还好回答，草创的企业，根本没有抵押品。

    企业有什么优势？陈伟庆的回答是：产品有前景，生产的轴承用于空调、吸尘器，产品的市场需求大。

    企业主有什么优势？“我管理工作做得好”，陈伟庆说。为了表示诚信，还把户口本、房产证“抵押”给银行工作人员，这带点孩子气的举动给了银行工作人员极大的诚信感，而银行信贷员去企业调查时发现，公司员工的自行车都排得极为整齐，从几个细节处看来，陈伟庆的“管理工作”还做得真不错，最终他顺利地从银行贷到了50万元。

    诚信、产品对路外还讲究责任老板婚姻和睦程度也关乎信贷

    记者在采访中还发现，虽然各家银行的信贷政策或许存在部分差异，但一个通用的标准是：他们向小微企业放贷时，将企业主的人品放在第一位。如果小微企业主有小三，家庭不和睦，那么你的贷款申请很有可能被拒。

    “先考察企业主的人品。他有没有赌博等不良嗜好，有没有进行风险投资，此外，还有一个重要部分是夫妻婚姻和睦与否，这个是体现出他对家庭的责任感，如果一个人对家庭都没责任感，那么他会不会有谨慎使用贷款以及及时归还贷款的责任感呢？”某银行信贷主管严先生告诉记者。

    至于企业主的“人品”，银行会从多个角度来考察：物以类聚，人以群分，先看企业主周围的朋友“人品”如何，还可以通过企业所在的街道、行业协会或者主管部门等多渠道了解。

    了解企业主“人品”之后，要考虑企业的产品。如果企业有拳头产品，打出了名气，自然更好，但这样的企业少。小微企业如果是依附大企业做配套产品，这样容易得到银行的青睐。“在我们慈溪有一些小企业就是给大企业做配套，比如说给公牛、方太等做其中的一个配件，产品适销对路，银行愿意支持他们。”慈溪某银行的信贷负责人袁先生说。

    “银行对申请贷款企业最主要的考察，还是在人品及产品”，银行信贷经理陈先生告诉记者，虽说押品是银行控制风险的手段，但其实是形式上的手段，内在风险的控制还在于人品及产品。