台州八大举措推进小微企业金融服务创新

    2012年12月，省委、省政府决定在台州设立浙江省小微企业金融服务改革创新试验区。近年来,台州市以小微企业金融服务改革创新试验区为载体，初步建立了以民营经济为主导、小微企业为主体的实体经济相匹配的金融服务体系，创出了特色鲜明、在全国有广泛影响的“台州小微金融品牌”。主要做法是：

    (一)从健全小微金融组织体系入手，着力提高小微金融服务水平。一是加快小微金融服务专营机构建设。鼓励国有、股份制商业银行结合本行特色，积极设立小微金融服务专营机构，推动普惠金融发展。目前，全市已设立此类专营机构180家，其中2014年新增65家。二是加大对城商行的政策扶持。积极争取合意贷款规模的倾斜支持，2014年度的增幅达20%以上，为近几年来最高。三是组建台州市金融投资公司。2014年新组建了台州市金融投资公司，注册资本30亿元，成为推动我市重点产业和地方法人金融机构改革发展的重要力量。

    (二)从整合部门信用信息入手，着力构建金融服务信用信息共享平台。一是平台内容注重针对性。紧紧围绕银行对企业客户信用信息的实际需求，精心选择信息的来源和品种，力求融入银行的贷前审查、贷后监管等业务流程之中。二是信息来源注重广泛性。涵盖工商、公安、法院、国税、地税等13个部门、78大类、600多细项，覆盖45万多家企业与个体工商户，累计收集2900多万条信用信息。三是查询功能注重关联性。平台为银行提供企业的基础信息、综合信息、信用评价和风险诊断等四大类查询服务。四是信息更新注重可持续性。通过完善网络平台设施，建立信息实时更新机制，畅通了由部门向平台流动的信息通道，基本实现了信用信息的实时更新。五是平台服务注重公益性。平台注册为“非营利性社会组织”，实行“政府建设、财政出资、人行代管、免费查询”的运作模式。

    (三)从建立小微企业信用保证基金入手，着力创新小微企业融资担保机制。一是坚持学习借鉴。充分学习借鉴台湾地区成功经验，紧密结合地方经济金融实际，创新信保基金运行模式；专门聘请台湾资深专家担任信保基金顾问。二是坚持政府主导。采用“政府出资为主、金融机构捐资为辅”设立模式，市、区两级政府共出资4亿元，7家合作银行共捐资1亿元；成立信保基金运行中心，市金融办作为业务主管部门。三是坚持服务小微。基金实行市场化运作，明确担保对象为市区优质成长型小微企业。四是坚持风险共担。基金与银行风险共担，突出银行风险主体责任，基金对于各家合作银行均实行单独风险控制，一旦发生风险，银行自身承担20%。五是坚持公益性质。信保基金运行中心注册为“非营利性社会组织”，担保费率严格控制在年0.75%-1%。

    (四)从推动企业对接多层次资本市场入手，着力拓展小微企业融资渠道。一是强化政策引导。2014年出台了《关于扶持企业直接融资发展的若干政策意见》，完善政策支撑，优化服务指导。　二是强化辅导培训。近两年先后举办资本市场系列业务培训会、台州企业场外市场(新三板)业务研讨会、行业发展资本论坛等多场大规模的培训、推介活动，提高了企业对多层次资本市场知识的熟悉、掌握和运用能力。三是强化合作联动。2013年台州市及各县(市、区)政府分别与省股交中心签订了合作备忘录，2014年与上海证券交易所签订了合作备忘录。

    (五)从提高小微金融服务满足率、满意率入手，着力推动小微企业金融服务“二次腾飞”。以小微金融服务“四高三低”为抓手，推动建设小微企业金融服务制度创新高地、产品创新高地、模式创新高地和基础设施高地。建立小微企业与银行融资对接的小微企业信贷产品信息查询平台，汇集台州辖内各银行有代表性的230多款小微企业贷款特色产品，畅通了金融产品信息传递渠道。

    (六)从深化海峡两岸小微金融合作交流入手，着力探索小微金融发展新模式。加强海峡两岸小微金融深度合作，充分发挥海峡两岸小微金融发展论坛的品牌效应。鼓励辖内银行业积极参与两岸合作，组织相关部门和金融专业人员赴台湾学习或短期实习，邀请台湾业内专家来台州开展工作指导。

    (七)从组建浙江(台州)小微金融研究院入手，着力探索小微金融可持续发展路子。依托本土台州学院的基础力量，浙江(台州)小微金融研究院于2015年1月正式挂牌成立。该研究院是全国首家专门从事小微金融研究的学术机构，在国内独一无二。具有以下三个突出特点：一是定位精准。二是多方共建。三是突出实践。

    (八)从推进小微企业信用体系建设入手，着力优化地方金融生态环境。加强“信用台州”建设，台州是人民银行批准的创建小微企业信用体系建设试验区，是浙江省唯一的试验区，创造性地提出“六机制一环境”的总体思路，即建立共享、辅导、评价、增信、培育、服务机制，打造良好金融生态环境，创建经验被人总行认可推介。

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    台州金融的“小微”成绩单

    2014年度，台州金融业实现增加值252.27亿元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三产业增加值比重15.94%。全市银行业金融机构贷款余额5039.37亿元，年度新增贷款585.26亿元，同比增长13.1%。小微贷款余额2050.58亿元，比年初新增402.58亿元，同比增长24.43%，小微贷款增速和增量居浙江省第一位和第三。台州已连续六年实现小微企业贷款“两个不低于”的目标；信贷资产质量良好，不良贷款率仅1.19%，明显低于全省平均水平。

    近年来，台州着眼于解决小微企业融资难问题，以争创国家小微企业金融服务改革创新试验区为抓手，集聚发展各类金融机构，不断创新金融产品，目前已拥有台州银行、泰隆银行、民泰银行等3家本土城商行和180多家专注于小微企业的金融服务机构（其中，2014年新增65家），10家国有和股份制商业银行成为总行或省行的试点行。这在全国都十分少见。

    各家金融机构专注于小微企业，开发“微贷”技术，小微金融创新产品达120多个。台州银行专门为做小本生意客户开发的“小本贷款”、浙江泰隆商业银行开发的国内首款小微企业中期贷款产品“SG泰融易”、浙江民泰商业银行的“民泰随意行”等产品，极大促进了信贷资金与小微企业的有效对接，广受小微企业欢迎。

    为破解小微企业融资担保难题、化解互保链风险，2014年，台州成立全国首家小微企业信用保证基金。基金采用“政府出资为主、金融机构捐资为辅”模式。市财政和7家合作银行共同出资，首期规模5亿元，单家企业担保金额最高不超过500万元，可为市区优质成长型小微企业提供累计50亿元的增信担保。截至目前，已发放担保函607份，授信金额达11.16亿元。