教师理财宜回避高风险产品

    理财师建议，教师工作和收入比较稳定，理财时更需注意计划性和持续性，坚持资产多元化，注意分散风险

    无论是小中学教师还是高校教师，他们的职业都有着特殊性，包括稳定的收入，固定的寒暑假等，根据这些职业特点他们应该怎样理财？调查显示，90%以上的教师希望理财，但真正实施的却不足20%，一半以上的教师都是将钱存进银行。许多教师反映，平时工作比较繁忙，另外对理财不了解，因此他们更倾向于将钱存进银行。理财专家建议，教师理财可以根据自身职业的特点去规划，并不需要耗费过多精力。

    建议一：理财要有计划性和持续性

    大学老师，收入稳定，假期灵活。招商银行光华支行贵宾理财经理刘奕认为，教师的工作和收入比较稳定，理财时更需注意理财的计划性和持续性。东亚银行成都分行锦城支行显卓理财经理邹茜还提出，教师也应该多积累家庭的理财规划知识，有利于家庭的收支规划。

    案例1：

    李老师是成都一名高校讲师，月收入3500元。妻子莹莹是一家企业职员，每月收入5000-6000元。

    李老师夫妇贷款有一套100平米的房子，每月还贷2500元。去年又购买了一辆座驾，停车费、油费等一个月大概需要2000元左右。李老师一年半以前开始炒股，投入了大概10万元，目前不亏不赚。

    李老师正计划要小孩，他希望小孩将来能有好的教育和生活质量，另外他希望自己的资产在未来10年内能有所升值。

    理财师建议：

    刘奕强调，一定要资产配置多元化，分散风险，使家庭资产更健康更可持续的成长。

    邹茜则建议，李老师目前年家庭缴纳保费占年收入10%左右，及1万元左右投入重疾、意外及车险等保险中，随着收入的增加，这部分的投入可以逐步增加。另外，可以定期定额地买入1-2只开放式基金，10年后可获得一笔比较可观的资金，作为孩子教育费用的补充。

    建议二：“保险+定投”完备理财

    针对教师收入稳定的特点，不少理财师建议，教师理财要以稳健为主，“保险+定投”可以更加完善教师的理财计划。刘奕认为，鉴于教师收入持续且稳定，不宜全部通过高风险产品来理财。

    案例2

    刘老师是成都某小学教师，先生是另一所小学体育老师，女儿正在读幼儿园。刘老师夫妇共计8000元左右。

    刘老师和先生早些年已经购买

    了一套80平米的住宅，也买了车，贷款已基本还完，不过养车每个月需要1500元左右。刘老师一家生活费大概是2000元每月，女儿幼儿园大概每月花费1200元。

    理财师建议：

    邹茜说，刘老师平时工作繁忙，所以可以充分利用家庭的结余做一些比较稳健、省心的投资，例如可以购买银行发行的保本保息或者到期保本的产品做资金的积累。同时，她还建议在儿女教育和养老理财上，考虑一下银行与保险公司合作的投连险。

    刘奕说，刘老师可以通过年缴或月缴少儿教育保险和商业养老保险加每月基金定投的方式来完成。这样保险有利于目标实现，而基金投资虽然相对风险高些，但长期成长性好于保险，对理财有良好的补充作用。刘奕认为，高收益、短期稳健型理财产品比较合适。

    建议三：理财应尽早进行长期坚持

    许多年轻教师，目前没有家庭和子女压力，他们需要理财吗？邹

    茜说，理财就好像减肥一样，重在持之以恒，大财有大理，小财有小理。

    刘奕说，不管是老师还是白领或者是工人，在经济允许和有收支节余的时候，都应尽早理财。

    案例3

    小张今年刚刚毕业，在成都一家中学教书，月收入大概是2000元-3000元，由于暂时没有家庭和子女，小张和同事在外租房居住，一个月房租需要600元，总花销大约1000，暂时不考虑成家，理财应该注意什么？

    理财师建议：

    刘奕说，基金定投是目前年轻人进行投资理财的最好工具，门槛比较低，一般最低每月100-300元就可以参与。如果急需用钱，一个工作日都可赎回，几天之后便可回款。不过刘奕提醒，年轻教师基金定投更应注重计划性和持续性，至少要有持续投资三五年的准备。

    邹茜也建议，每月可采用基金定投的方式，例如每月拿出1000元来投资，以每年6%的预期收益计算，10年后，这笔钱将达到16.3万元。

    华西都市报记者 李明宇