三步弄懂银行理财产品

    胡小姐最近手头上有5万多元闲钱，准备选择理财产品作为投资对象。但有朋友劝她不要买理财产品，理由是朋友买的不少理财产品都亏损了。"当初买理财产品时，连产品是什么情况都不是很清楚，只听理财师简单介绍下就买了。"胡小姐的一个朋友道出了买到了不赚钱的理财产品的原因。胡小姐做了一个小调查，发现对理财产品不了解，是不少人选错理财产品的原因。

    要怎么才能了解理财产品呢？华夏银行福州分行理财师王先生说，只要通过3个步骤，就可以了解理财产品。

    首先看理财产品的风险评级。产品的风险评级，目前只是一个逻辑上的评价，从某些方面说并不能决定该产品是否真的能够不存在风险，但至少可以作为一个参考。目前银行理财产品通常在3星级以内的，都是相对比较稳定的产品，而4-5星的是高风险高收益产品。王先生建议，如果不敢冒险接受损失，那就投资三星级以下的产品。

    其次是看产品投资渠道。按投资渠道分，理财产品有准基金类产品、信托

    类证券投资产品、股权质押产品、结构化理财产品等，信托贷款转让、信托融资计划、债券计划等类型的理财产品相对较稳定，风险也相对较低，而其他类型的理财产品风险相对较高。

    第三是看看项目或投资顾问。很多银行推出收益明显高于市场平均水平的信托计划，其风险评价往往处于中等水平，如果看看投资项目，就能更清楚看懂理财产品。例如，同为贷款计划，有的是流动资金贷款，有的是建设项目投资贷款。有的是购买某些设备的贷款，从其还款能力上来看，一个缺乏流动资金的企业，其偿还能力还是值得关注的。

    而建设项目和设备，则要看企业的能力和信用程度，比如，评级是AA以上的企业贷款和融资的成本较低，转化成理财产品收益就要低于BB级的企业，但是BB级的企业的信用状况明显要差于前者，不能按时偿还贷款和融资。