银监会主席尚福林谈银监会成立十年历史贡献

    2013年4月28日，中国银监会成立满10年。回顾这10年，银监会引领推动银行业把握国内经济长期向好的历史机遇，抵御国际金融危机的严重冲击，开创了银行业改革发展及监管工作的新局面。在成立10年这一极具纪念意义的重要时点，银监会主席尚福林接受了本报记者专访。

    记者：初步构建起符合中国国情和银行业发展实际的监管模式，应当是银监会成立之后需要着手解决的首要问题。请问银监会是从哪些方面入手，逐步搭建并不断完善符合中国实际的监管模式？

    尚福林：银监会自成立以来，始终保持国际眼光和前瞻视野，积极借鉴国际先进理念和良好实践，同时紧密结合我国国情及银行业发展实际，探索构建了符合中国实际的银行业监管模式。

    从完善监管目标、构建审慎监管体系、优化监管手段方法三方面入手，银监会不断推动监管革新，提升监管有效性。

    银监会的法定监管目标是：“促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”为推进这一目标稳步实现，银监会成立伊始，就针对单体机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。针对我国银行业信贷资产占主要地位的客观实际，及时确立“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足”的持续监管思路。

    10年来，银监会积极构建宏观审慎和微观审慎相结合的监管框架。提高逆周期审慎监管能力，防止银行业经营发展亲周期波动加剧风险积累、冲击实体经济。建成全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险等传统风险和信息科技风险、表内外业务关联风险、交叉传染风险等新型风险的监管法规体系，先后发布实施600多份监管规章、规范性文件，监管法规制度的完备性、针对性和实用性不断提高。丰富和完善审慎监管“工具箱”，在实践中自主形成了不良资产率、流动性、风险集中度、拨备覆盖率等简单实用的审慎监管工具。同时，充分借鉴国际监管改革最新成果，稳步推进资本、杠杆率、拨备等一系列新监管标准的中国化，监管效能大幅提高。

    在不断完善监管制度的同时，银监会持续优化监管手段方法，增强制度执行力。银监会实行“高风险、高频率、高强度，低风险、低频率、低强度”的差异化监管方法，坚持市场准入、非现场监管与现场检查有机结合、紧密联动，并积极运用现代信息科技提高监管效能，先后自主开发和推广运用非现场监管指标监测系统、大额风险预警系统、现场检查分析系统等。

    银监会还深度参与国际监管改革，成为金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）正式成员。与51个国家和地区签署谅解备忘录或合作协议，跨境监管合作明显加强。

    记者：服务实体经济是现代金融业的本质要求，在引导、促进银行业提升服务实体经济的水平方面，银监会做了哪些工作？

    尚福林：10年来，银监会推动银行业牢牢把握促进实体经济发展转型这个中心任务，积极健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代银行业体系，鼓励创新体制机制和服务产品，助推破解经济金融发展不平衡、不协调、不可持续的问题，服务实体经济的能力和质效大幅提高。

    面对经济结构调整升级的重大课题，银监会引领银行业自觉将国家宏观经济政策纳入中长期战略规划和年度经营计划，加大对战略性新兴产业、先进制造业、节能环保等领域的支持力度；积极满足国家重点项目、重要基础设施建设、保障房建设和消费等领域的合理信贷需求；坚持“有保有压、有扶有控、区别对待”原则，严格科学控制对高耗能、高污染和产能过剩行业企业的授信，大力推进绿色信贷，促进资源节约型、环境友好型社会建设步伐加快。

    在促进区域和城乡金融协调发展上，银监会推动银行业金融机构向金融服务薄弱地区延伸，信贷资源向欠发达地区倾斜，支持中西部地区加快基础设施建设、优化生态环境，中西部地区贷款增速已连续四年明显高于东部。注重城乡协调发展，将县域特别是乡镇和农村作为战略重点，农村金融服务可获得性明显提升。目前，全国乡镇已经实现基础金融服务全覆盖，涉农贷款增速已经连续数年明显高于全部贷款平均增速，“三农”金融服务明显改善。

    在小微企业金融服务方面，银监会推进健全小微企业金融服务机构体系，推动构建利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训和违约信息通报等专门机制，完善小微企业专业化服务的运营机制。经过10年努力，小微企业贷款增速已连续数年高于全部贷款平均增速，小微企业金融服务覆盖面持续扩大，服务质量和效率显著改善，为活跃市场经济、充分吸纳就业发挥了重要作用。

    记者：防范和化解金融风险是银行业经营发展的永恒主题，银监会如何引领银行业坚守风险底线？

    尚福林：牢筑风险防线是银行业及监管部门的生命线。银监会成立以来，在各方面的大力支持下，推动我国银行业成功处置了历史包袱，构建了较为健全完善的风险防控长效机制，坚守不发生系统性、区域性风险的底线。

    银监会成立之初，大型银行“技术破产”，不少中小银行和农村信用社处于资不抵债边缘。面对严峻形势，银监会推动形成“不良资产一次性剥离，按照商业原则择机专业化处置；政府、股东和银行业金融机构合理分摊损失，运用发展成果持续消化历史包袱”的一整套方法，成功处置不良贷款，推动数千家银行业金融机构“起死回生”，逐步迈向良性发展轨道。同时，不良资产的专业性处置机构日益多元，市场化处置机制日益完善，残余价值发现也日益充分。

    面对业务多元化、风险复杂化的趋势，银监会推动风险防控从注重传统信贷风险，转变到同时兼顾表内各项业务重点风险、表内外关联风险、外部风险传染；从注重单体机构、单项业务风险，转变到同时兼顾系统性区域性风险；从被动应对处置风险，转变到前瞻管理防控风险。同时，强化银行业金融机构风险防控第一责任人的角色定位，明确股东、董事会、高管层、监事会的风险责任，银行业风险防控的内生动力明显增强。

    增强银行业金融机构的风险抵御和消化吸收能力，是坚守风险底线的重要一环。银监会对此历来高度重视，一直对资本数量和质量保持较高要求，鼓励银行业金融机构在发展较好的时期多计提拨备、多核销不良贷款，建立健全逆周期动态资本和拨备政策框架及实施机制，夯实资本和拨备这两道风险抵御防线。

    记者：在深化银行业体制机制改革方面，银监会作出哪些努力？

    尚福林：深化体制机制改革和对外开放，是银行业稳健发展的不竭动力。银监会一成立，就坚持“抓两头，带中间”，以深化大型商业银行和农村金融机构改革为抓手，带动整个银行业改革全面推进。

    体制改革方面，大型商业银行沿着“财务重组---股份制改造---资本市场上市”的改革路线图，实现了从资不抵债到资本充足、从“技术破产”到经营良好的转变。农村信用社通过推进以产权制度改革为核心、以理顺管理体制为重点的全面改革，扭转了资不抵债、长期亏损的局面，支农主力军作用明显增强。中小银行按照特色化发展、差异化竞争的总体战略，逐步明晰服务“三农”、服务小微、服务社区的功能定位，核心竞争力、品牌知名度和市场影响力大为提升；政策性银行和邮政储蓄银行改革稳步推进，资产管理公司启动商业化转型，非银行金融机构功能作用得到有效发挥，村镇银行等新型农村金融机构有序设立。

    机制改革方面，银监会大力推进完善以良好公司治理为核心的现代治理机制，构造以流程银行、扁平化管理为核心的业务运营机制，健全以资本约束和风险管理为核心的内控机制，重塑与风险调整后收益挂钩、兼顾短期与长期激励、注重效益与风险平衡的绩效薪酬考评机制，推动我国银行业健全现代银行管理机制。

    银行业对外开放水平显著提高。通过引进合格战略投资者，不仅带来了资本，而且带来了先进的制度、技术、经验和机制，较好地发挥了市场价值发现功能和机制改革助推功能。在华外资银行本土化经营进一步深化，其国际化经营模式、差异化市场定位等经验和实践，也为中资银行转变经营理念、改进管理方式提供了有益参考。

    同时，我国银行业加快了“走出去”步伐，中资银行境外机构网点已达1500多个，中资银行境外总资产近万亿美元，利用境内外两个市场、两种资源的能力不断增强，为所在地经济社会发展、居民生产生活和海外中国企业提供优质金融服务的水平不断提升，国际竞争力和影响力逐步提高。