单身青年月入五千如何筹备买房

    王林

    家庭基本情况：

    吴先生，今年31岁，是一名未婚单身青年，在天津市一家国企工作。

    收入方面：每月收入5000元左右（扣除个税及五险一金），有五险一金；每月公积金缴存额950元（个人+单位），未买商业保险；目前，公积金余额约24000元，个人活期存款30000元左右，无投资。

    理财目标：

    1。打算2013年前后在市区买一套50万元左右的小户型二手房，现在需要做哪些准备？

    2。想利用目前手头活期存款，进行一年至一年半的投资，本人无投资经验，请问有什么建议？

    3。经常有人向我推销保险，有保医疗费的，有保住院费的，还有保意外伤害的。不知道哪种适合我？如果投保的话，什么额度的保费比较适合？

    本期嘉宾：

    王震夷固定收益分析师

    理财建议：

    吴先生须在2013年准备15万元首付款。按目前吴先生收入情况：

    年收入6万元，扣除必要开支1.8万元（月开支1500元），不计息情况下两年后可用资金为11.4万元，如果按现行一年期存款利率计息的话，两年后可用资金为11.9万元。由于公积金不能用来支付首付款，在未有大额消费的情况下，两年后可用资金不能满足首付款的需要，因此建议吴先生适当修改购房计划，推迟购房计划约一年左右。三年后，吴先生计息可用资金月为16.3万元，能满足首付款的需要，同时其中部分“剩余资金”可用于三年内的保险投资布局。

    因此，这三年里，吴先生需要注意节制大额消费，同时由于这三年内每月有部分钱（无大额消费时3500元）暂时闲置，可以用于存款、购买低风险且容易兑付的产品（银行理财产品、债券型基金以及定投基金等），由于各理财产品、基金的资本运营能力有很大差别，选取时应注意甄别。

    而对于手头的活期存款，可投资于货币市场基金、一些资产管理公司的保本型理财产品、银行的保本理财产品，这些产品收益率都稍高于存款利率，同时风险极低，投资中注意其赎回条款，目前不建议投资于国债（价值相对于存款较低）.

    对于保险，优先选取重大疾病险和意外伤害险，然后吴先生须知晓自己是侧重保障还是侧重投资，如果侧重保障，选择一些健康险和养老险，如果侧重于投资，则可考虑投连险和万能险。考虑到买房后的还贷及个人必要生活开支情况），年保险投入不应超过4000元，月付保险费基本不应超过300元。