温州：典当成不少温商重要的融资方式

    上周，人民银行再次提高存款准备金率，这使得银行本来就很紧张的贷款额度再次被收紧。去年开始的“贷款难”，逼着急需要融资的人想方设法寻找银行之外的融资途径。在这种情况下，典当这种最古老的融资方式，被人们冷落了多年之后，又开始生机盎然。

    典当公司生意兴隆

    “今年1月份，我们做了80来笔生意，发放出去的金额超过2000万元。”位于市区百里东路的温州申诚典当有限公司总经理张志刚在认真核对了该公司近段时间以来的数据后告诉记者，不管是笔数还是金额，1月份都属于“丰收”的一个月份。“银行贷款越紧张，我们的生意就越好。”他说，温州申诚典当有限公司的注册资本金是3000万元，2000万元相当于资本金的60%以上。

    目前，温州全市的典当行有50多家，去年以来，大多数典当行不是怕没生意，而是担心钱不够。张志刚说，为了满足更多人的融资需求，他们一方面要求股东追加资金投入，另外一方面也与银行合作，以获得银行的信贷支持。温州申诚典当有限公司最近就与某银行取得合作，银行将给予他们2000万元的授信额度。去年，温州申诚典当有限公司共受理500多笔典当生意，发放典当贷款总额超过2亿元。最小的单笔金额只有300元，最多的超过200万元。时间最短的只有2天，最长的半年。

    “生意好的时候，一下子忙不过来。”江滨路一典当行相关人士告诉记者，去年下半年以来，来典当行融资的人越来越多，抵押物也开始变得五花八门，带着珠宝，书画艺术品等上门要求典当的人不少。由于珠宝与艺术品需要专业的人来鉴定，而这些专家一般需要外聘，在繁忙的时候，他们只好谢绝一部分人的典当需求。即使在拒绝了部分生意之后，该典当行去年发放的典当贷款总额也达到了资本金的10倍左右。

    典当物以房产为主

    张志刚说，利用典当来融资的人越来越多，用于典当的抵押物也越来越多样化。除了常规的房产、汽车之外，近年来，黄金、珠宝、电脑、手表、字画等东西也经常出现在典当行。

    几天前，市区某典当行接待了一位客户，该客户利用自己的IPAD做抵押，获得了3000元的资金。该典当行负责人说，近年来，用数码产品当抵押物的比较常见。另外，由于近年来黄金价格上涨较快，以黄金做抵押物的也比较常见。

    不过，从贷款发放的金额来看，还是以房产抵押为主。温州申诚典当有限公司今年1月份共发放贷款2000万元，房产抵押的虽然只有9笔，但是金额却有1200万元。房产之外的典当虽然有70笔，但金额只有800万元。

    “温州的房价高，相对来说，拿房产做抵押，可以获得较多的资金。”张志刚介绍说，按照目前的市场行情，房产典当，最高可以贷到市场价的80%，而且经过抵押登记，只需要三个工作日就可以拿到贷款，比银行要快许多。比如一套市场价为300万元的房子，专业机构的评估价格为200万元，银行如果按照八成放贷，最多只能给予160万元的贷款，即使在贷款宽松的时候，也需要好几个工作日才能发放到贷款人手里。而典当行则可以给予240万元的贷款，而且所需时间很短。

    去年以来，用房产抵押来典当行融资的案例多了起来。张志刚分析说，这跟银行贷款规模缩紧有关。以前，用产权做抵押到银行贷款，虽然办理的时间相对较长，但银行的利率比典当行要优惠不少，很多人倾向于到银行贷款。但是近段时间以来，很多人发现，用产权做抵押在银行已经办不了贷款，只能求助于典当行了。

    典当利率逐步上涨

    市场需求大了，典当行也随行就市，逐步上调利率。记者日前询问了市区几家典当行，了解过来的行情是月息3分。“这个利息是根据商务部的指导价再结合市场行情得出的。”张志刚说，商务部对典当行的利息做了上限规定，利息是“银行同期贷款利率+综合费”，以房产抵押为例，“综合费”最高不能超过2.7%，目前银行半年内的贷款利率是5.6%，换成月息就是0.47%。也就是说，按照商务部的规定，典当行收取的月息不能超过3.17%。

    不同的抵押物，“综合费”并不相同，黄金的“综合费”就高达4.2%。不过目前，温州典当行业不同的抵押物采用的是相同的利息，即大部分典当物都收取3%的月息。张志刚说，虽然不同典当行在利息方面可以不一致，但是同业之间也会相互参照，因此利息大致都差不多。此后，记者来到金诚典当，得到的回复也是所有典当物的月息统一为3分，没有讨价还价的余地。

    不过“三分息”并不是一成不变的利息，而是最近调整的结果。江滨路一典当行的负责人说，去年年初，典当行的利息还只有2分。去年以来，随着银行不断加息，以及银行贷款难度的逐渐加大，典当行也逐步调整利息，2.2分，2.4分，2.6分，2.8分，一直涨到了目前的3分。

    在计息方面，所有的典当公司都采用以日计息的方式，即资金使用几天，算几天的利息。如某人向典当行借款100万元，那么一个月需要支付3万元的利息，一天就是1000元。

    但是，不同的公司对“最少计息日”有不同的规定。有的是5天，有的是10天，也有的是7天。假设某典当行的最少计息日是7天，那么即使你使用的资金只有3天，也要算7天的利息。

    “虽然利息相对银行来说比较高，但是我们可以做到贷款资金立等可取，因此急需要用钱的市民对这样的利息也能接受。”张志刚说。