资金有限 家庭如何理财

    【理财案例】

　　在广州工作生活的张先生和太太，俩人都30多岁，都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月，太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等，两人大概加起来有2万。目前，他们家庭有资产30多万，还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。

　　【理财建议】

　　就目前来看，张先生家庭的收入条件一般，因为职业的关系，教育岗位的收入并不会很高，不过好处是各方面的福利会不错，事业比较稳定。另外家庭无负债，也还不错。此外，据张先生和太太都是比较会过生活的人，他俩的平时开支并不算多，因此也能有一定的储蓄。对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：

　　首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。比如现今较为热门的宜盛宜盛宝，10万元配置的产品年收益率是9.6%，一年10万的投入，期满本息收益10.96万。对于张先生家庭来说，如果对资金的流动性要求不是特别高，这些固定收益类投资都可连续进行配置，以便用复利使财富增值。比如按5年复利计算，连续投资5年资产可增值到1.58倍。

　　而相比较而言，如果不投资的话，银行的活期利息仅0.35%，一年期定期也仅2%，如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄，5年后的增值才1.1倍。1.58倍跟1.1倍一比较，由此来看，投资跟不投资的区别还是很大的。

　　其次，平时的生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活，已经非常好，如果再做一些资金的理财，估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时，同样金额的支出条件下使用分期付款方式，也能省下一笔钱。还有平时的零散资金，可用余额宝、微信财付通等进行管理，也能赚3.5%-4%左右的年化收益率。后者的理财方式，其实可部分的替代活期储蓄的作用。

　　最后，如果张先生想更多一些增加收入的话，其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网，找到全国各地潜在的教育培训需求者，授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。

　　除此之外，对于其他类型的投资，特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资，建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣，可待市场趋稳后再做打算，建议不要贸然进行所谓的抄底。