台州：信用卡刷爆 银行收超限费被指“抢钱”

     浙江在线04月18日讯 “刷爆卡已经很心疼了，没想到还要被收超限费。”4月17日，在一外贸公司上班的陈小姐向我们诉苦，自己10000元额度的信用卡，因买家具花了11000元，超过限额1000元。结果被收50元超限费，令她倍感苦闷。

    本报调查发现，对于之前争议较大的信用卡超限费，中行、交通、华夏等银行已开始纷纷免除了。除了工行、邮储等银行不能刷卡超限外，大多银行仍坚持收取超限费，费率标准一般为超过额度部分的5%，大多没有封顶。

    超限消费未发短信提醒

    “多刷了1000元就要交50元超限费？抢钱啊！”陈小姐愤愤不平地向笔者诉说，自己作为持卡人，压根就没听说超限费，对于银行这种不提前告知就执行的行为，她很反感。“银行的短信提醒，会告知刷卡金额，但不告知余下额度还有多少。为什么消费时银行的系统都有短信提醒，刷超限了银行就不提醒一下呢？”

    像陈小姐这样有质疑的市民不在少数。4月17日笔者通过QQ群，随机调查了多位网友，发现很少有人知道信用卡使用会有超限费，即便知道也不清楚银行具体要怎么收取这一费用。

    据笔者了解，信用卡都会有一个固定的信用额度，但多数银行也允许客户超过信用卡额度刷卡，也就是“超限”。根据规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的110%，以陈小姐为例，虽然其卡片额度为10000元，但最高消费额度却可达到11000元。但超出额度的1000元，银行会按超一定比例收取超限费。

    超限部分大多银行按5%收取

    4月17日笔者致电多家银行信用卡中心客服人员后发现，目前，大部分银行信用卡超限费按照超限金额的5%收取，但各银行的最低和最高标准却各不同，有的银行则不设收费上限。在收取超限费的银行中，民生银行费率最低，为3%。广发银行则设了上限，为200元。

    而超限费的产生，最主要的来源是“刷爆卡”——透支超过额度产生。除此之外，其他情况也会导致超限费的产生。比如，由于上月未全额还款而产生的利息、滞纳金逐日累加，也有可能会超过授信额度；临时提高的信用额度在到期后，账户中仍有超出原信用额度部分，也会按比例收取超限费。

    笔者了解到，去年银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，银行不得以任何形式扣收超限费。但在实际办理信用卡过程中，持卡人往往只填写关键资料，其他资料由营销人员代为填写，极容易在不知情的情况下“被开通”超限服务，而发卡行也往往不主动提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，以及告知持卡人具有取消服务的权利。

    部分银行不收超限费

    持卡人一旦刷爆卡就要被银行收取超限费，甚至有些银行会采取上不封顶的收费政策。这就引发了人们对于超限费收得像“抢钱”的质疑。

    不过，笔者发现，在本月开始公示的银行服务收费项目中，部分银行(如交行、华夏、兴业等)已开始减免或降低这项费用。

    在中行最新版的收费价目表上，虽然显示信用卡超限费按超过信用额度部分的5%收取，但这一费用到2013年6月30日之前都是免收的。

    在笔者调查过程中，工行、建行、邮储银行的工作人员纷纷表示，他们行的信用卡无法超限刷卡，所以不存在超限费。

    “其实想要免除超限费有简单方法，在信用卡申请表上‘是否愿意超限’一项勾选‘否’，或向客服要求禁止超额刷卡。”台州市一股份制银行信用卡人士建议。

    -小贴士

    超额后当天还款或不产生超限费

    业内人士提醒，持卡人应尽量随时知晓自己的信用卡额度占用情况，了解信用卡是否有可能超信用额度刷卡使用，避免超额使用。目前有部分信用卡提供极为贴心的“短信通”功能，发送代码后，银行会用短信提醒剩余信用额度，消费者主动控制，就不容易产生“超限消费”的情况了。信用卡持卡人在不慎超额后，应赶在当天夜间银行记账之前存入钱，就有可能不会再产生超限费。

    值得注意的是，临时调高透支额度也是产生超限费的一个主要原因，因此为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内将欠款还清，否则就会多出一笔额外的开支。持卡人要注意的是，临时额度不能享受最低还款额，使用了临时额度后还款千万不能按经验只还10%，必须全额还款。

    银行客服人员同时提醒，信用卡用户最好全额还款，在没有全额还款时，一定要留意自己的剩余额度。在刷卡时不要用完剩余额度，应该给年费、利息、取现手续费、滞纳金等留出一定空间。