湖州：紧缩时期下的融资渠道调查

    随着央行数次提高存款准备金率及加息，宏观政策或将进入新一轮紧缩时期。每当此时，中小企业的资金面就备受考验。

    除了银行贷款外，湖州市广大中小企业还有哪些渠道可以融资，这些融资渠道各有怎样的特点、又有怎样的优劣？本报记者对此展开的调查显示，在当前的宏观经济背景下，民间借贷较为活跃；借助集资、小额贷款公司、贷款中介等渠道融资成为许多中小企业的选择。

    渠道一：越来越活跃的民间互助式借贷

    作为湖州市民间资本最为密集的地区之一——吴兴区织里镇、八里店镇一带可以说是民间借贷的典型样本。

    “高的时候达到年利率20%，平时一般也有10%至12%，这还是比较正规的民间中小企业融资市场，在那些不太正规的民间中小企业融资市场，年利率甚至更高，有的甚至达到40%。”吴兴农村合作银行的一位人士向记者透露，当前这一带民间借贷成本有走高的趋势，原因是从去年年底开始，各大银行纷纷收紧信贷规模后，企业融资需求进一步放大。

    在采访中了解到，目前湖州市民间借贷形式主要分为三类：低利率的互助式借贷（包括亲友间募资）；利率水平较高的信用借贷；不规范的中介贷款等。

    无论是织里还是八里店，多数企业的第一桶金往往得益于民间资本，因为许多老板是农民出身，创业初期本金有限，都是靠向亲友募资来扩展业务。八里店尹家圩一家经编企业老板赵先生告诉记者，当初他就是在亲友圈子里借到了30万元启动资金，才开始发家的。

    “现在，我很容易在几天之内从亲友们那里借到百来万元。”赵先生不无得意地说，从成本上来看，这种互助式借贷的利率只有1分钱的月息，而在银行也要8厘左右。而对于利率水平较高的信用借贷，赵先生则不太感兴趣，“这其实就是一种‘高利贷’，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要，借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。”

    一位长期在金融机构任职的人士表示，全国中小企业民间融资规模占每年GDP的7%左右，那么湖州市肯定要高于这个占比，保守估计民间融资规模在130亿元以上。

    渠道二：10家小额贷款公司伸出“橄榄枝”

    2008年10月至今，湖州市小额贷款公司从无到有，目前已有10家“持牌”营业，并且深受中小企业的欢迎。

    值得一提的是，将这10家小额贷款公司到去年为止的累积贷款数量相加，达到了94亿元。

    说起小额贷款公司的好处，德清县的黑鱼养殖大户高先生深有体会。去年底，高先生在原有200亩鱼塘的基础上又承包了村里的150亩。应该来说，扩大养殖规模是件好事，可是老高却一脸的愁容。原来他购买鱼苗和饲料还差20万元，去银行贷，一是没有抵押物，二是审批时间也长，纵然最后能够贷到款，养殖的时间也耽误了。

    情急之下，他想到了前不久在报纸上看到的德华小额贷款公司帮助“三农”企业和微小企业的报道，便马上和德华小额贷款公司取得了联系，得知这一情况后，德华小额贷款公司客户经理立刻赶赴当地与他协商，由几位当地与他实力相当的黑鱼养殖户共同担保，小额贷款公司便当即为其发放贷款20万元，短短两天就解决了他的燃眉之急。

    无独有偶，南浔区善琏镇含山村的湖州同鑫绢纺厂也得到了当地小额贷款公司的支持。此前，该公司为了拓展销售市场，经过调研，已经做好了开发巴基斯坦、沙特等阿拉伯国家的头巾市场，但苦于无资金进原料。

    在了解了纺织厂的实际处境后，南浔浔商小额贷款有限公司为扶持企业成长，与其协商及在落实担保手续后，为其发放贷款100万元，使其完成了接单生产，去年利润达到了200万元，还建起了新厂房。

    据了解，根据有关规定，“持牌”的小额贷款公司借贷利率不得高于同期银行基准利率的4倍，“如果按当前银行基准利率6%来估算，就是在30%以内，如果有一定抵押物或者信誉良好，利率会低一些。”湖州万邦小额担保公司的工作人员介绍。

    据悉，小额贷款公司是中小企业拓宽融资渠道的必经之路，尤其在信贷趋紧的大背景下，湖州市的小额贷款公司在工商部门的监管下成了支持中小企业不可小视的力量。据统计，目前湖州市10家小额贷款公司发放的贷款总余额中，73.69%为100万元以下的贷款。

    渠道三：网络融资搭建新平台

    很多时候，企业与金融机构间由于信息不对称，造成了中小企业融资困境。一些地方时下兴起的网络融资方式，正在为中小企业融资搭建特别的“桥梁”。

    网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款。

    长兴县雉城镇会友种蜂养殖场负责人沈卫平去年曾为一笔资金烦恼过。养蜂季节性较强，为扩大生产规模，当时沈卫平急需150万元资金。在平时，沈卫平转转手就能解决，然而，越是急用却越无处筹集，而找银行贷款一时也没有合适的抵押物。出于无奈，沈卫平便抱着试试看的想法，通过当地的企业融资服务网发布了融资需求的信息。这一信息被长兴村镇银行关注到。经过接触，长兴村镇银行对沈卫平的产业发展后劲有了充分的了解，于是向他发放了150万元的贷款。

    企业需不需要融资，需要多少融资？为了掌握这一基本情况，长兴县企业融资服务网主管部门的县工商局，利用基层工商所与企业、个体户接触最直接、最广泛的优势，加强走访和调查，发放《企业融资需求情况表》，规范信息收集渠道，定期收集内容，上报录入“融资服务网”，或指导企业直接登录网站，寻找各种针对中小企业的融资产品，直接向银行或其它平台发出融资需求。长兴县企业融资服务网相关负责人说，在当前银根紧缩的背景下，尤其需要搭建一个平台，让社会了解中小企业真实情况，让更多能提供资金的机构关注它们，并从它们的成长中共同获益。

    数据显示，通过长兴县企业融资服务网，企业共发布融资信息近400条，总的融资需求金额达5.2亿元。截至目前，包括长兴天德粮油合作有限公司、长兴恒力纺织厂、长兴紫金实业、嘉吉化工、振宇房产等企业已成功融资3亿多元。