台州银行深入农村，把“小生意”做成大买卖

“自从银座银行给我办了一张兴农卡后，我用钱方便多了，这张卡可以循环使用，不用像以前一样，每用一次钱，都要到银行去办理贷款。”6月4日，家住三门县六敖镇的西蓝花种植户何昌文告诉记者，台州银行主发起设立的浙江三门银座村镇银行，在六敖镇开设支行并推出符合农户的贷款产品，为当地村民带来了很大的金融便利。

让每一位村民都成为自己的客户，并且服务好这些客户，这就是台州银行的“小生意”。成立27年来，台州银行不断调整发展思路，趁着小微金融改革创新在我市持续发酵的春风，坚持深扎村居，下沉服务，多角度多措施践行普惠金融，走出了一条独具特色的发展道路。

产品下沉，勇于做金融市场的“补缺者”

只要你想创业，又有一定劳动技能，持续经营3个月时间，就可以带上身份证到台州银行贷款。信贷员下户调查，核实后两天即可拿到贷款——低门槛、高效率，让“小本贷款”成为台州银行最受欢迎的贷款产品之一。

台州银行小额信贷部相关负责人介绍，“小本贷款”额度最低仅2000元，最高100万元，且无需抵押，担保要求简单，让急需资金的小微企业、个体工商户和农户能够快速获得贷款，解决燃眉之急。

十几万甚至仅仅几万元的贷款，大的金融机构或许瞧不上顾不着，台州银行却可以服务好。对台州银行来说，小微和“三农”的“小生意”，才是当前和未来最大的市场。

市金融办副主任杨耿彪认为，这种互补错位的发展思路，有效解决了小微企业信息不对称的问题，弥补了大银行对小微企业信息搜集难的不足。

基于这样的理念，该行又针对“三农”客户量身打造了“村聚易贷·兴农卡”，不用抵押和担保，核定最高金额和期限后，农户可以在额度内循环使用，有效期长达6年。

养殖户何昌文就真切地感受过“村聚易贷·兴农卡”的实惠。去年，他种植的西蓝花因台风泡在水里两天，损失了约25万元。三门银座立马将其“村聚易贷·兴农卡”的授信额度从5万元提升到15万元，使他能够及时补种蚕豆，挽回了部分损失。

截至5月底，台州银行及其主发起的“银座”系列村镇银行“村聚易贷·兴农卡”已授信35020笔、授信额度29亿余元。

机构下沉，创新服务模式满足客户需求

超5万笔——这是从去年6月设立至今，台州银行黄岩头陀社区支行累计为客户办理的各类业务总量。不难看出，位于黄岩偏远地区的头陀镇，小小网点却蕴含着大能量。

和大银行云集市中心“黄金地段”不同，台州银行的营业网点往往选择落户在城郊接合部或乡镇农村，因为这里是台州银行目标客户的聚集之地。

目前，该行80%以上的机构设在乡镇集市、村居城郊，尤其是去年以来，新设支行网点全部位于县域及乡镇以下。

去年，台州银行提出“深扎村居”的发展战略以来，更是不断创新服务模式，大量推出小微企业专营支行和社区支行新型网点。

同样设在偏远地区的台州银行临海上盘社区支行，从去年7月份开设至今，办理的业务量和头陀社区支行不相上下。仅90平方米的经营面积，麻雀虽小却五脏俱全。8名工作人员、2个柜台、3台自助设备，总经理徐强告诉记者，这样一个“迷你”支行，完全可以满足客户的日常金融需求。

从无到有，星火燎原。据统计，截至5月末，台州银行已设立了39家小微企业专营支行和27家社区支行，满足了小微企业、个体工商户、“三农”和社区居民多种形式的金融需求。

“把网点办到客户身边去，台州银行让专业的金融服务更加贴近每一位居民。”台州银监分局副局长吴志民说，遵循市场的力量，才是在竞争中取得成功的“不二法宝”。

队伍下沉，“熟人效应”提升服务信赖度

台州银行在三门主发起设立浙江三门银座村镇银行后，金赟就把工作地点选在了老家蛇蟠乡。

乡里有多少养殖户？谁家几时交塘租？谁家鱼苗受病遭损失？他全都知道。所以，当乡里300多名养殖户集体改变租金交付方式的时候，他能够第一时间为他们提供信贷支持，解决养殖户们的融资难。

在台州银行，金赟不是一个特殊的存在。因为台州银行的客户经理，都是从网点所在的周边区域进行招聘上岗，熟知服务对象的金融需求和生产经营情况。客户经理每天在自己长大的乡镇村居走街串巷维护客户，这也是该行服务“三农”的独特风景。

像金赟一样的客户经理，超过了台州银行全行人数的40%。他们85%的工作时间，都扎在种植户的暖棚里，泡在小商贩扎堆的集贸市场中，要不就是在开车跑客户的路上。整体队伍的下沉，将传统的“坐等客户上门”变为“挖掘客户需求”。

主动与客户交朋友，和客户打成一片——以诚信为基的交往，让台州银行能够大胆运用独特的信贷技术，以“十六字”信贷方针结合“不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”的“三看三不看”的风险识别技术，使小微企业贷款“既能放、也敢放”。

6月6日，台州银行即将迎来27岁生日，从1988年成立至今27年，台州银行凭借其差异化的经营方式，专注服务小微客户，主动普惠客户、让利企业，不断被政府、企业、市民“点赞”。未来，这艘金融巨轮将在波涛起伏的经济大势中继续开启一页页新的篇章。

 浙江三门银座村镇银行成立于2010年3月22日，总部位于三门县海游镇光明路118号，是一家以“中小企业的伙伴银行”为市场定位的地方性股份制商业银行。浙江三门银座村镇银行由全国小企业金融服务领域的佼佼者——台州银行主发起设立。