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泛互联网形态下，金融创新的五个层次

互联网形态下，金融创新从易到难可以分为五个层次。一，渠道的创新及基于渠道创新的营销与服务创新，这点上传统互联网巨头企业具有巨大的优势 二，金融产品形态的创新以及产品组合创新，从客户体验角度看，这一点越来越重要，余额宝就是在一、二两个层次上的尝试 三，金融产品的创新，只有到了这个层次才触及真正的金融问题，互联网并不能颠覆金融业的本质核心问题——风险管理、风险经营，但能使风险管理的手段和方式发生质的变化 四，营收模式、盈利模式的创新 五，制度及监管的创新与提升，没有前四个层次的创新第五点就无从谈起。短期看，互联网带来的金融创新对监管提出了巨大挑战，但长远而言，互联网形态下的金融业恰恰更有利于监管的有效性、实时性的提升。

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